نظرة عامة
يوفر التأمين الهندسي تغطية للمخاطر المرتبطة بالمشاريع الإنشائية والآلات والمعدات. ويتضمن عادةً الحماية ضد تلف الممتلكات، وتعطل الآلات، والمسؤولية الناتجة عن الأنشطة المتعلقة بالأعمال الهندسية.
ويُعد هذا النوع من التأمين ضروريًا لشركات المقاولات، والمصنعين، والأعمال المرتبطة بالمشاريع الهندسية، حيث يساعد في الحد من الخسائر المالية الناتجة عن الحوادث، أو أعطال المعدات، أو الأحداث غير المتوقعة.
عروض التأمين
- تأمين جميع أخطار المقاولين / تأمين المسؤولية تجاه الغير
- تأمين معدات وآليات المقاولين
- تأمين جميع أخطار التركيب / تأمين المسؤولية تجاه الغير
- تأمين تعطل الآلات
- تأمين خسارة الأرباح الناتجة عن تعطل الآلات
- تأمين تلف المخزون
- تأمين أجهزة الكمبيوتر والمعدات الإلكترونية
تأمين جميع أخطار المقاولين / تأمين المسؤولية تجاه الغير
تم تصميم وثيقة تأمين جميع أخطار المقاولين خصيصًا لتوفير تغطية شاملة لمشاريع الإنشاءات المدنية، بدءًا من الفلل الصغيرة وصولًا إلى بناء الجسور أو المباني الشاهقة. وباعتبارها وثيقة “جميع الأخطار”، فإنها توفر حماية ضد مجموعة واسعة من المخاطر التي قد تحدث أثناء أنشطة البناء، باستثناء ما هو محدد في وثيقة التأمين.
تشمل هذه الوثيقة جميع مراحل عملية البناء، بما في ذلك الأعمال التحضيرية، والأعمال المؤقتة، والأعمال النهائية، بالإضافة إلى المواد والمعدات المستخدمة. ويمكن إصدار الوثيقة باسم كل من المقاول وصاحب العمل معًا، بما يتماشى مع متطلبات التأمين المنصوص عليها في العقود.
كما يمكن توسيع نطاق الوثيقة لتشمل تغطية معدات وآليات البناء، مما يعزز من نطاق الحماية الذي توفره وثيقة جميع أخطار المقاولين.
الضرر المادي: تشمل هذه التغطية أي خسارة أو ضرر مادي مفاجئ وغير متوقع يلحق بأعمال المشروع أو الممتلكات أو العناصر المؤمن عليها خلال فترة سريان الوثيقة، وذلك باستثناء الحالات المحددة في وثيقة التأمين.
المسؤولية تجاه الغير: يوفر هذا القسم تغطية للمسؤولية القانونية تجاه الغير، حيث يصبح المؤمن له ملزمًا قانونيًا بدفع تعويضات. وتشمل هذه المسؤولية الإصابة الجسدية أو المرض العرضي الذي يصيب أطرافًا ثالثة، بالإضافة إلى الخسارة أو الضرر العرضي الذي يلحق بممتلكات مملوكة لأطراف ثالثة. وتكون مدة التغطية متوافقة مع مدة العقد المنصوص عليها في خطاب الإسناد.
بناءً على الطلب ومع دفع قسط إضافي، يمكن توسيع الوثيقة لتشمل الإضافات التالية:
- معدات وآليات البناء
- الآلات المستخدمة في أعمال الإنشاء
- تكاليف إزالة الأنقاض
- الممتلكات المحيطة بموقع العمل
- النقل من وإلى موقع المشروع (باستثناء النقل البحري أو الجوي)
- تغطية فترة الصيانة
- أتعاب المهندسين المعماريين، والمهندسين، والمسّاحين، وغيرهم، لإعادة إصلاح الأضرار
تشمل بعض الاستثناءات المهمة الخسائر الناجمة بشكل مباشر أو غير مباشر عن:
- الحرب، الحرب الأهلية، المخاطر السياسية
- الإرهاب والتخريب
- التفاعل النووي، الإشعاع النووي أو التلوث الإشعاعي
- التصرف المتعمد أو الإهمال المتعمد من قبل المؤمن له أو ممثليه
- التوقف الكلي أو الجزئي عن العمل
- الخسائر الواقعة ضمن مناطق الدخول الإجباري
- الخسائر الناتجة عن التصميم الخاطئ
- التآكل والاستهلاك الطبيعي
- الخسائر أو الأضرار التي يتم اكتشافها فقط عند إجراء الجرد
- تكلفة استبدال أو إصلاح أو تصحيح المواد أو الأعمال المعيبة
- الأعطال الميكانيكية و/أو الكهربائية لمعدات وآليات البناء
- الخسائر التبعية من أي نوع
- التسرب، التلوث، والاتساخ
يجب التأكد من أن مبلغ التأمين المذكور في الجدول لا يقل عن:
- القيمة الكاملة لأعمال العقد عند إتمام المشروع، بما في ذلك رسوم النقل، الرسوم الجمركية، وما إلى ذلك
- قيمة الاستبدال لمعدات وآليات البناء، إن وُجد
وفي حال كان مبلغ التأمين المذكور في الجدول أقل من القيمة الواجب تأمينها وقت وقوع الخسارة (أي في حالة التأمين الناقص)، فسيُعتبر الفرق وكأنه تم تأمينه ذاتيًا من قبل المؤمن له، وسيتم تطبيق شرط النسبة في حال تقديم مطالبة.
شرط المساهمة
في حال وجود أي تأمين آخر يغطي نفس الخسارة أو الضرر أو المسؤولية وقت تقديم المطالبة بموجب هذه الوثيقة، فإن شركة التأمين لا تكون ملزمة بدفع أو المساهمة بأكثر من حصتها النسبية من أي مطالبة تتعلق بتلك الخسارة أو الضرر أو المسؤولية.
- بداية الفترة: تبدأ التغطية عند تفريغ أول شحنة في موقع المشروع أو عند بدء الأعمال، وتظل سارية حسب ما هو منصوص عليه في الوثيقة.
- نهاية الفترة: تنتهي الوثيقة عند تسليم المشروع إلى الجهة المالكة أو عند تشغيله. ويمكن النظر في تمديد مدة العقد شريطة إخطار شركة التأمين مسبقًا من خلال تصريح كتابي وتقديم المستندات الإضافية المطلوبة.
- تبدأ التغطية بمجرد تفريغ أول شحنة في الموقع أو بدء الأعمال.
- تنتهي التغطية عند تسليم المشروع أو تشغيله.
- إمكانية تمديد المدة التأمينية شريطة الإخطار المسبق والتوثيق الكتابي.
تأمين معدات وآليات المقاولين
يوفر تأمين معدات وآليات المقاولين (CPM) تغطية سنوية للمقاولين الذين يستخدمون معداتهم وآلياتهم في مشاريع متعددة طوال العام. وتوفر هذه الوثيقة تغطية شاملة لمعدات وآليات المقاول المستخدمة في مختلف مواقع المشاريع، دون التقيد بمواقع محددة. وتمتد التغطية إلى جميع المواقع التي تُستخدم فيها المعدات المؤمن عليها، مع إلزام المؤمن له بإخطار شركة التأمين بالمواقع التي يتم فيها تشغيل المعدات.
تشمل التغطية التأمينية أي خسارة أو ضرر مادي مفاجئ وغير متوقع يلحق بالمعدات المؤمن عليها نتيجة لأسباب متعددة، منها:
- السرقة، السطو، أعمال الشغب، الإضرابات، والأعمال الخبيثة.
- الحريق والصواعق، الانفجارات الخارجية، الزلازل، الفيضانات، الهبوط الأرضي، الغمر، الانهيارات الأرضية، وانزلاقات الصخور.
- العواصف، الرياح العاتية، الأعاصير المدارية، والزوبعة.
- الضرر العرضي أثناء التشغيل نتيجة سوء التعامل، السقوط، الانهيار، التصادم، والارتطام.
يتم تعويض المؤمن له عن أي خسارة أو ضرر يلحق بالمعدة المؤمن عليها أثناء استخدامها أو تركيبها في الموقع ضد أي ضرر مادي مفاجئ وغير متوقع بسبب أي سبب، بشرط ألا يكون هذا السبب مستثنًى صراحةً في وثيقة التأمين.
تشمل بعض الاستثناءات المهمة ما يلي:
- الأعطال الكهربائية أو الإلكترونية أو الميكانيكية أو الفشل أو الانكسار دون تدخل خطر خارجي.
- الخسارة أو الضرر الذي يلحق بالأجزاء القابلة للاستبدال ذات العمر الافتراضي المحدود مثل رؤوس الحفر، السكاكين، الحبال، الأحزمة، السلاسل، إلخ.
- الخسارة أو الضرر الناتج عن انفجار أي غلاية أو وعاء ضغط.
- الخسارة أو الضرر الذي يلحق بأي سفينة أو وسيلة نقل مائية، أو الغرق أو الضرر الناتج عن مياه البحر أو المد.
- الخسارة أو الضرر أثناء نقل المعدة من موقع إلى آخر.
- الضرر أثناء العمل تحت سطح الأرض.
- الحرب أو الحالات الشبيهة بالحرب بما في ذلك المخاطر النووية.
- الإهمال المتعمد.
- النتائج المباشرة للتشغيل المستمر مثل التآكل، التآكل الطبيعي، الصدأ، التصادم، والاستهلاك.
- المركبات المصممة والمرخصة للاستخدام على الطرق العامة.
- الغمر الكلي أو الجزئي بمياه المد والجزر.
- الأضرار التي تحدث أثناء إخضاع المعدة لأي نوع من أنواع الاختبار.
- الخسائر التبعية أو المسؤولية من أي نوع.
بناءً على الطلب ومع دفع قسط إضافي، يمكن توسيع نطاق الوثيقة لتشمل الإضافات التالية:
- المسؤولية تجاه الغير
- التصاعد في التكاليف
- الشحن الجوي
- الرسوم الجمركية الإضافية
- ممتلكات المالك المحيطة بالموقع
- الشحن السريع
- أجور العمل في الإجازات
- أجور العمل الإضافي
- التكاليف المتعلقة بإزالة الأنقاض وتنظيف الموقع
يتم إصدار الوثيقة عادةً لفترة سنة واحدة تبدأ من تاريخ سريان الوثيقة.
يجب أن يعادل مبلغ التأمين تكلفة استبدال المعدة بنفس النوع والسعة، شاملاً تكلفة الشحن، والرسوم، والضرائب الجمركية، بالإضافة إلى تكلفة التركيب.
- تغطية الخسائر أو الأضرار التي تلحق بالمعدات والآليات، مما يضمن الحماية للأصول القيّمة.
- توفر حماية شاملة ضد مجموعة واسعة من الأخطار، مع استثناءات محددة فقط.
- مرونة في التغطية حيث تشمل المعدات سواءً كانت قيد التشغيل، أو متوقفة، أو تحت الصيانة، أو أثناء إعادة التركيب.
تأمين جميع أخطار التركيب / تأمين المسؤولية تجاه الغير
تم تصميم وثيقة تأمين جميع أخطار التركيب خصيصًا لحماية المشاريع التي تتضمن تركيب أو إنشاء معدات وآلات ومنشآت، سواء كانت تركيب آلة واحدة أو إنشاء محطة طاقة كبيرة.
توفر هذه الوثيقة الشاملة من نوع “جميع الأخطار” تغطية لمجموعة واسعة من الأنشطة، بما في ذلك التركيب، التثبيت، الاختبار، وتشغيل المعدات والآلات، مع الاستثناءات الموضحة في وثيقة التأمين. كما توفر حماية للمقاولين أو أصحاب العمل ضد الخسائر أو الأضرار المادية التي تصيب أعمال المشروع، أو معدات وآليات البناء، بما في ذلك تغطية الضرر الذي قد يلحق بممتلكات الغير أو إصابات جسدية. ويمكن إصدار الوثيقة باسم كل من المقاول وصاحب العمل معًا لضمان التوافق مع متطلبات التأمين التعاقدية.
الضرر المادي :
تغطية ضد أي خسارة أو ضرر مادي مفاجئ وغير متوقع يتعلق بجميع الأخطار المرتبطة بتركيب وتثبيت الآلات، والمعدات، والهياكل الفولاذية من أي نوع، طوال فترة الوثيقة.
المسؤولية تجاه الغير:
تغطية المسؤولية القانونية التي يتحملها المؤمن له تجاه الغير، نتيجة أفعال أو حوادث مرتبطة بالأنشطة المؤمن عليها، كما هو منصوص عليه في الشروط والأحكام الخاصة بالوثيقة.
- الحرب، الحرب الأهلية، وأي عمل إرهابي
- المخاطر النووية والإشعاعية
- الأفعال المتعمدة أو الإهمال المتعمد
- التآكل والاستهلاك الطبيعي
- التصميم الخاطئ، المواد المعيبة أو الصب المعيب، وسوء التنفيذ
- الأعطال الميكانيكية أو الكهربائية لمعدات وآليات البناء
- أي خسائر تبعية، بما في ذلك الغرامات، أو التأخير، أو ضعف الأداء، أو خسارة العقد
- التسرب، التلوث، والاتساخ
- الأسبستوس
- الأعمال المدنية المرتبطة بالمشروع
- المعدات المستخدمة في التركيب
- إزالة الأنقاض
- الأتعاب المهنية (المهندسين، المسّاحين، إلخ(
- الممتلكات المحيطة بالموقع
- النقل من وإلى الموقع (باستثناء النقل البحري أو الجوي(
- الاختبارات والتشغيل
- تغطية فترة الصيانة
- أتعاب المعماريين والمهندسين لإعادة إصلاح الأضرار، وغير ذلك
- بداية الفترة: تبدأ التغطية عند تفريغ أول شحنة في الموقع أو عند بدء الأعمال، وتبقى سارية كما هو موضح في الوثيقة، بما في ذلك فترة التشغيل التجريبي.
- نهاية الفترة: تنتهي التغطية عند تسليم المشروع إلى الجهة المالكة أو عند وضعه في الخدمة. يمكن النظر في تمديد مدة العقد بشرط الإخطار المسبق لشركة التأمين كتابيًا مع تقديم الوثائق اللازمة.
يجب أن لا يقل مبلغ التأمين الموضح في جدول الوثيقة عن:
- القيمة الكاملة لأعمال التركيب عند إتمام العقد، ويشمل ذلك القيمة الكاملة للآلات والمعدات بعد تركيبها، بما في ذلك الشحن، والرسوم الجمركية، وتكاليف التركيب.
- قيمة الاستبدال للمعدات والآلات، إن وُجد.
- إمكانية تخصيص التغطية لتناسب الاحتياجات الخاصة بالمشروع.
- توفر الوثيقة إضافات اختيارية يمكن تعديلها لتلبية متطلبات كل عميل على حدة.
تأمين تعطل الآلات
توفر هذه الوثيقة تغطية للخسائر المالية التي يتكبدها المؤمن له نتيجة خسارة أو تلف الآلات بسبب أعطال كهربائية أو ميكانيكية مفاجئة وعرضية. وتشمل التغطية تكاليف إصلاح أو استبدال الآلات من نفس النوع.
- يتوفر هذا التأمين للأفراد المالكين للآلات أو للأشخاص أو الشركات أو الجهات ذات المصلحة المالية في تلك الآلات.
- يمكن أن يشمل التأمين جميع أنواع الآلات الصناعية مثل الضواغط، والمضخات، والتوربينات، بالإضافة إلى الآلات الكهربائية مثل المحولات، والمحركات الكهربائية، والمولدات.
توفر هذه الوثيقة حلًا من خلال تغطية خسارة الأرباح الناتجة عن انخفاض الإيرادات بسبب توقف الأعمال بعد تعطل الآلات.
لا يمكن الحصول على هذه الوثيقة إلا بالتزامن مع وثيقة تأمين تعطل الآلات.
تأمين “تلف المخزون في غرف التبريد” مصمم لتلبية احتياجات من يرغبون في الحصول على تغطية ضد تلف البضائع المخزنة بسبب تعطل أجهزة التبريد.
هذه الوثيقة متاحة فقط بالتزامن مع وثيقة تأمين على الآلات.
توفر هذه الوثيقة تغطية ضد التلف المادي المفاجئ وغير المتوقع، بما في ذلك الأعطال، للأجهزة الإلكترونية المشمولة في الوثيقة، بسبب أي سبب لم يُستثنَ صراحةً.
تشمل المعدات التي يمكن تأمينها بموجب هذه الوثيقة:
- أجهزة معالجة البيانات الإلكترونية
- معدات الاتصالات
- أنظمة البث والاستقبال (بما في ذلك الراديو، التلفزيون، أنظمة الصوت في السينما، ومعدات الاستوديو)
- الأجهزة الطبية الإلكترونية
- وحدات الإشارة والإرسال
ملاحظة: هذه القائمة ليست شاملة. للحصول على الشروط والأحكام التفصيلية المتعلقة بالتغطية بموجب هذه الوثيقة، يرجى الرجوع إلى عقد وثيقة التأمين.
للمزيد من التفاصيل أو لشراء تأمين هندسي، يرجى التواصل معنا.